國家明確提出，“要以行業(yè)應(yīng)用為落腳點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付等創(chuàng)新型應(yīng)用的整合?！笆濉逼陂g全面推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用，社保應(yīng)用要覆蓋 60%的人口、居民健康卡持有率達(dá)80%”，國內(nèi)商業(yè)銀行正面臨業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇。在清晰厘定金融IC卡行業(yè)應(yīng)用范疇邊界的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行應(yīng)以戰(zhàn)略遠(yuǎn)景為指引，針對金融IC卡行業(yè)應(yīng)用的不同類型和特點(diǎn)，采取最有利于發(fā)揮優(yōu)勢的實(shí)施策略，探索形成適合自身實(shí)際情況的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，以促進(jìn)整體價(jià)值的持續(xù)增加。

　　依據(jù)公開信息估計(jì)，當(dāng)前各商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)卡或者在談的金融IC卡行業(yè)應(yīng)用項(xiàng)目達(dá)數(shù)百個(gè)，涉及社保醫(yī)保、移動支付、商業(yè)會員、交通市政、旅游休閑等多個(gè)行業(yè)。盡管金融IC卡行業(yè)應(yīng)用是新興的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，但是發(fā)展迅速、影響范圍廣泛，已經(jīng)成為各商業(yè)銀行的發(fā)展重點(diǎn)和競爭焦點(diǎn)。為了搶占市場先機(jī)，確保金融IC卡行業(yè)應(yīng)用業(yè)務(wù)的健康持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)清晰界定其范疇特征，梳理細(xì)化發(fā)展策略，準(zhǔn)確把握其內(nèi)在的規(guī)律要求。

　　一、金融IC卡行業(yè)應(yīng)用的范疇探析

　　可以從廣義和狹義兩個(gè)視角理解金融IC卡行業(yè)應(yīng)用的范疇。從較寬范疇看，金融或者銀行都屬于具有顯著特征的行業(yè)，相應(yīng)地金融應(yīng)用也應(yīng)該歸屬行業(yè)應(yīng)用的范疇。從商業(yè)銀行的立場看，該視角的豐富內(nèi)涵和外延不僅會造成分類歸納、特征描述、策略選擇等進(jìn)一步的認(rèn)知過于復(fù)雜，也會降低業(yè)務(wù)拓展、實(shí)踐創(chuàng)新的操作性，繼而影響業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。從較窄的范疇看，是從商業(yè)銀行的立場出發(fā)，相對金融應(yīng)用而言去理解金融IC卡行業(yè)應(yīng)用，能夠避免較寬范疇視角的繁雜，較為清晰地把握其本質(zhì)特征。因此，本文基于較窄的范疇討論金融IC卡行業(yè)應(yīng)用。

　　從商業(yè)銀行的立場看，金融IC卡行業(yè)應(yīng)用(下文簡稱“行業(yè)應(yīng)用”)指由非商業(yè)銀行(含信用社，下同)作為產(chǎn)品或者服務(wù)的提供方，通過加載到商業(yè)銀行發(fā)行的具有金融應(yīng)用的IC卡中，能夠?qū)崿F(xiàn)其行業(yè)目標(biāo)并且成功滿足客戶需求的應(yīng)用。行業(yè)應(yīng)用不包括銀行卡的金融應(yīng)用。其中，金融應(yīng)用包括借記應(yīng)用、貸記應(yīng)用和電子現(xiàn)金應(yīng)用。

　　行業(yè)應(yīng)用具有四個(gè)特征。首先，行業(yè)應(yīng)用提供方為除商業(yè)銀行以外的機(jī)構(gòu)或個(gè)人。即銀行卡的金融應(yīng)用不屬于行業(yè)應(yīng)用。對于商業(yè)銀行，無論是銀行卡的借記交易、貸記交易、電子現(xiàn)金交易，或者是以此為基礎(chǔ)的投資理財(cái)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、凍結(jié)掛失、預(yù)授權(quán)等等，都是傳統(tǒng)意義的金融應(yīng)用。與過去相比，銀行卡介質(zhì)由磁條升級為芯片，除了安全性大為提升以外，金融應(yīng)用沒有產(chǎn)生實(shí)質(zhì)差異?；阢y行卡芯片介質(zhì)背景下興起發(fā)展的行業(yè)應(yīng)用，則是全新業(yè)務(wù)，不應(yīng)包含純粹的金融應(yīng)用。 其次，行業(yè)應(yīng)用既可以與金融應(yīng)用無關(guān)，也可以與金融應(yīng)用有關(guān)。由于行業(yè)應(yīng)用不是元素級別的概念，可以存在很多層級，因此某些與金融應(yīng)用有關(guān)的行業(yè)應(yīng)用，從不同的層級角度分析，也可能包含著部分純粹的行業(yè)應(yīng)用。 再次，必須通過加載到商業(yè)銀行發(fā)行的金融IC卡中實(shí)現(xiàn)。在銀行卡磁條介質(zhì)背景的聯(lián)名卡業(yè)務(wù)中，非銀行聯(lián)名方的業(yè)務(wù)也是一種廣義上的行業(yè)應(yīng)用。但是，由于其更多的是卡號的簡單識別，與芯片化介質(zhì)業(yè)務(wù)內(nèi)涵存在質(zhì)的差異，并不屬于本文的探討范疇。因此，IC卡行業(yè)應(yīng)用必須且只能通過加載到商業(yè)銀行發(fā)行的具有金融應(yīng)用的芯片中實(shí)現(xiàn)。 最后，能夠成功滿足客戶需求并且實(shí)現(xiàn)應(yīng)用提供方的行業(yè)目標(biāo)。即只要客戶愿意并且履行了應(yīng)用提供方的要求，已經(jīng)具備了實(shí)現(xiàn)應(yīng)用目標(biāo)的全部條件，就能夠成功地滿足客戶的需求。

　　二、金融IC卡行業(yè)應(yīng)用的分類及特點(diǎn)

    行業(yè)應(yīng)用范圍廣、內(nèi)容多，可從不同角度、各個(gè)層面等進(jìn)行分類。本文基于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展視角，總結(jié)幾種常見的分類(見表1)。

表1：常見金融IC卡行業(yè)應(yīng)用分類一覽表

　　(一)與金融應(yīng)用無關(guān)的IC卡行業(yè)應(yīng)用和與金融應(yīng)用有關(guān)的IC卡行業(yè)應(yīng)用 與金融應(yīng)用無關(guān)的純粹IC卡行業(yè)應(yīng)用，是指在實(shí)現(xiàn)該行業(yè)需求目標(biāo)時(shí)，不涉及資金結(jié)算、核定、記錄等內(nèi)容的應(yīng)用。例如，在門禁通行應(yīng)用中，授權(quán)名單范圍內(nèi)則允許客戶通行，否則不允許通行，就屬于純粹行業(yè)應(yīng)用。與金融應(yīng)用有關(guān)的行業(yè)應(yīng)用，是指基于行業(yè)應(yīng)用需求，牽涉到資金交易或者資金變動的應(yīng)用。從質(zhì)的角度看，與金融應(yīng)用有關(guān)的行業(yè)應(yīng)用，可以拆分為純粹的行業(yè)應(yīng)用和基于行業(yè)應(yīng)用的金融應(yīng)用。例如，社保應(yīng)用就屬于與金融應(yīng)用有關(guān)的行業(yè)應(yīng)用。在社保應(yīng)用中，持卡人享有社會保障和公共就業(yè)服務(wù)權(quán)益的身份憑證，相關(guān)信息記錄和信息查詢等都屬于純粹的行業(yè)應(yīng)用。而社會保險(xiǎn)繳納、待遇領(lǐng)取、醫(yī)療費(fèi)用結(jié)算后的費(fèi)用支付等均牽涉到資金的變動，就屬于基于社保行業(yè)應(yīng)用的金融應(yīng)用。從量的角度看，與金融應(yīng)用有關(guān)的行業(yè)應(yīng)用可以分為涉及資金數(shù)額、結(jié)算量大和涉及資金數(shù)額、結(jié)算量小的行業(yè)應(yīng)用。這里的涉及資金數(shù)額、結(jié)算量大小是相對而言，例如，當(dāng)前社保應(yīng)用就可以歸屬于資金數(shù)額、結(jié)算量較大的行業(yè)應(yīng)用。

　　(二)有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)IC卡行業(yè)應(yīng)用和無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)IC卡行業(yè)應(yīng)用 行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)是指由具有行政職能的部門頒布，對行業(yè)發(fā)展具有約束力的規(guī)范或要求。例如，城市一卡通、燃?xì)釯C卡、自來水IC卡等行業(yè)應(yīng)用遵循住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部頒布的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，IC卡道路運(yùn)輸證等行業(yè)應(yīng)用遵循交通運(yùn)輸部頒布的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，社保應(yīng)用遵循人力資源和社會保障部頒布的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)等。如果沒有基于行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)的行業(yè)應(yīng)用，就屬于無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的IC卡行業(yè)應(yīng)用，例如，某些會員聯(lián)名、校園卡應(yīng)用等行業(yè)應(yīng)用。

　　(三)系統(tǒng)性IC卡行業(yè)應(yīng)用、區(qū)域性IC卡行業(yè)應(yīng)用和局部性IC卡行業(yè)應(yīng)用 系統(tǒng)性行業(yè)應(yīng)用是指能夠覆蓋全國范圍乃至更廣范圍領(lǐng)域，影響的客戶群體廣泛，例如，社保應(yīng)用、居民健康應(yīng)用等。區(qū)域性行業(yè)應(yīng)用是指能夠覆蓋某一區(qū)域(全省或者全市)范圍領(lǐng)域，影響的客戶群體限于特定區(qū)域范圍內(nèi)，例如，能夠用于身份識別、跨多商戶購物、享受多重公共服務(wù)的市民卡。局部性行業(yè)應(yīng)用是指能夠覆蓋某一特定合作對象范圍，影響的客戶群體限于合作方的客戶群體，例如，校園卡應(yīng)用、景區(qū)休閑應(yīng)用等。

　　(四)銀行主導(dǎo)IC卡行業(yè)應(yīng)用和非銀行主導(dǎo)IC卡行業(yè)應(yīng)用 在向客戶提供應(yīng)用服務(wù)的過程中，方案規(guī)劃、流程設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)等以商業(yè)銀行為主體實(shí)施，行業(yè)應(yīng)用合作方協(xié)助共同推進(jìn)實(shí)現(xiàn)，即為銀行主導(dǎo)的IC卡行業(yè)應(yīng)用。否則，則為非銀行主導(dǎo)的行業(yè)應(yīng)用。 (五)按照傳統(tǒng)習(xí)慣，具體到特定IC卡行業(yè)應(yīng)用項(xiàng)目進(jìn)行相應(yīng)分類 報(bào)紙期刊、電視網(wǎng)絡(luò)等均使用此分類，例如，社保醫(yī)保、交通市政、旅游休閑、商業(yè)會員、石油石化、移動支付、公益環(huán)保等，隨著應(yīng)用范圍的擴(kuò)大，應(yīng)用項(xiàng)目的增多，類別也會越來越多。 前述四種是基于某一視角或者特征，對行業(yè)應(yīng)用進(jìn)行抽象判斷后分類，優(yōu)點(diǎn)是描述相對簡單，概括全面，缺點(diǎn)是容易忽略掉特定IC卡行業(yè)應(yīng)用項(xiàng)目的個(gè)體差異。第五種分類的優(yōu)點(diǎn)是能夠清晰、準(zhǔn)確地分析描述每一類行業(yè)應(yīng)用的特點(diǎn)，進(jìn)而選擇最合適的解決方案。缺點(diǎn)是類別過多，分類過細(xì)，不利于從整體上認(rèn)識把握。

　　三、金融IC卡行業(yè)應(yīng)用的發(fā)展策略

    看好行業(yè)應(yīng)用的業(yè)務(wù)前景，商業(yè)銀行紛紛把其作為新興的重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域，依托自身優(yōu)勢和資源，爭搶市場發(fā)展先機(jī)。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)競爭激烈，造成了行業(yè)應(yīng)用項(xiàng)目的合作成本逐漸升高，甚至一些不合理的要求或者投入都轉(zhuǎn)嫁于銀行。經(jīng)過過去一段時(shí)間的發(fā)展，逐漸形成“項(xiàng)目多、精品少”、“前景好、發(fā)展慢”、“投入大、收益小”的趨勢。同時(shí)，由于是伴隨銀行卡芯片化產(chǎn)業(yè)升級過程中出現(xiàn)的全新業(yè)務(wù)，IC卡行業(yè)應(yīng)用業(yè)務(wù)的商戶拓展、運(yùn)營模式、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管控等存在顯著的差異，也普遍存在成本投入大、實(shí)現(xiàn)周期長、重復(fù)研發(fā)建設(shè)等現(xiàn)象。歸結(jié)起來，主要在于發(fā)展行業(yè)應(yīng)用業(yè)務(wù)的策略缺乏或者模糊所致，因此，商業(yè)銀行應(yīng)該結(jié)合自身戰(zhàn)略定位，遵循IC卡行業(yè)應(yīng)用發(fā)展的規(guī)律和原則，制定適合實(shí)際情況的發(fā)展策略。

　　(一)優(yōu)先發(fā)展策略：是指在發(fā)展行業(yè)應(yīng)用過程中，商業(yè)銀行在實(shí)現(xiàn)策略方面應(yīng)該“有所為有所不為”，優(yōu)先發(fā)展具有“有所為”類特征的行業(yè)應(yīng)用，在成功的基礎(chǔ)上，按照需要逐步發(fā)展初期“有所不為”類特征的行業(yè)應(yīng)用，具體包含三個(gè)層次的含義。 首先，在眾多的行業(yè)應(yīng)用中，商業(yè)銀行應(yīng)該優(yōu)先發(fā)展與金融應(yīng)用有關(guān)的行業(yè)應(yīng)用。對于商業(yè)銀行來講，資源也是稀缺緊張的，在新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域，應(yīng)該集中資源發(fā)展能夠盡快形成適宜業(yè)務(wù)模式的方面。商業(yè)銀行具有金融應(yīng)用優(yōu)勢，優(yōu)先發(fā)展與其相關(guān)的行業(yè)應(yīng)用，有利于提升行業(yè)應(yīng)用和金融應(yīng)用的協(xié)同效應(yīng)，增加服務(wù)的整體價(jià)值，不斷改進(jìn)客戶體驗(yàn)。在成熟的基礎(chǔ)上，可以按需逐漸推廣到純粹的行業(yè)應(yīng)用。

　　其次，在與金融應(yīng)用相關(guān)的行業(yè)應(yīng)用中，應(yīng)該優(yōu)先發(fā)展資金交易頻繁、結(jié)算金額較大，或者沉淀資金較多的行業(yè)應(yīng)用。從現(xiàn)實(shí)案例來看，主要由商業(yè)銀行承擔(dān)發(fā)展初期的投入，巨額的投入也加重了部分商業(yè)銀行的負(fù)擔(dān)，由于市場的培育需要時(shí)間，影響商業(yè)銀行，尤其是規(guī)模較小商業(yè)銀行的積極性。資金交易頻繁、結(jié)算金額較大或者沉淀資金較多的行業(yè)應(yīng)用除了能夠充分發(fā)揮商業(yè)銀行的優(yōu)勢外，也有助于減輕或者部分減輕商業(yè)銀行在初期階段的投入負(fù)擔(dān)，奠定向行業(yè)應(yīng)用合作方讓渡部分收益的基礎(chǔ)，進(jìn)而調(diào)動所有參與方的積極性。同樣，在成熟的基礎(chǔ)上，可以按需逐漸推廣到資金交易不多、結(jié)算金額較小或者沉淀資金較少的IC卡行業(yè)應(yīng)用。

　　最后，在具有上述特征的行業(yè)應(yīng)用中，應(yīng)該優(yōu)先發(fā)展商業(yè)銀行居于主導(dǎo)地位的行業(yè)應(yīng)用。無論是金融應(yīng)用還是行業(yè)應(yīng)用，對于客戶而言，金融安全為首要考慮因素，由商業(yè)銀行牽頭探索形成運(yùn)營模式，有利于行業(yè)應(yīng)用的長期健康發(fā)展。在初期發(fā)展階段，銀行居于主導(dǎo)地位，能夠減少協(xié)調(diào)成本并提高效率，盡早進(jìn)入行業(yè)應(yīng)用的產(chǎn)業(yè)化成熟運(yùn)作階段。當(dāng)然，雖然商業(yè)銀行居于主導(dǎo)地位，也應(yīng)該充分考慮到相關(guān)合作方的合理訴求，如果忽略參與方的利益，也肯定不會形成成功的業(yè)務(wù)模式。同樣，在成熟的基礎(chǔ)上，也可以按需逐漸推廣到商業(yè)銀行居于非主導(dǎo)地位的行業(yè)應(yīng)用。

　　(二)精品帶動策略：是指要形成一個(gè)或者幾個(gè)客戶數(shù)量較多、覆蓋面較廣、口碑形象較好、影響范圍較大、相關(guān)方滿意認(rèn)可的行業(yè)應(yīng)用項(xiàng)目，進(jìn)而帶動其他行業(yè)應(yīng)用的發(fā)展。 精品行業(yè)應(yīng)用項(xiàng)目具有客戶接受度高、社會形象好、相關(guān)方積極性高的特征。尤其是新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域，一般情況下，消費(fèi)者、商業(yè)銀行、應(yīng)用合作方等相關(guān)方從了解、熟悉到接受，需要有個(gè)過程，精品項(xiàng)目具有較強(qiáng)的示范效應(yīng)，不但能夠影響更多的客戶群體，而且能夠提供良好的經(jīng)驗(yàn)和范式，為商業(yè)銀行進(jìn)一步發(fā)展行業(yè)應(yīng)用提供借鑒。從競爭視角來看，如果某家商業(yè)銀行率先探索出了成功的商業(yè)模式，打造形成了精品行業(yè)應(yīng)用項(xiàng)目，就取得了在行業(yè)應(yīng)用產(chǎn)業(yè)發(fā)展的先發(fā)優(yōu)勢。進(jìn)一步，在精品項(xiàng)目的帶動下，還會吸引更多的行業(yè)應(yīng)用合作方和客戶，形成其在IC卡行業(yè)應(yīng)用業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)域的良性循環(huán)。 精品行業(yè)應(yīng)用項(xiàng)目還應(yīng)該具備快速復(fù)制的特征。行業(yè)應(yīng)用的發(fā)展是基于銀行卡的IC化產(chǎn)業(yè)升級實(shí)現(xiàn)，“一卡通用”和“一卡多用”也是現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的內(nèi)在需求，因此，行業(yè)應(yīng)用的繁榮相應(yīng)地也存在跨行業(yè)、跨地域的訴求。對于精品行業(yè)應(yīng)用項(xiàng)目而言，必須具備適合商業(yè)銀行實(shí)際情況、且能快速復(fù)制的特征，否則，只能是一個(gè)成功的特定項(xiàng)目，不能歸屬為精品IC卡行業(yè)應(yīng)用項(xiàng)目的范疇。

　　(三)統(tǒng)籌推進(jìn)策略：是指適應(yīng)IC卡行業(yè)應(yīng)用業(yè)務(wù)發(fā)展長期性、變革性的特點(diǎn)，商業(yè)銀行要多方面考慮，全方位推進(jìn)行業(yè)應(yīng)用的發(fā)展。傳統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)營中，也存在代發(fā)工資、銀醫(yī)通等公私業(yè)務(wù)條線聯(lián)動、前后臺部門共同拓展市場的情況，但主要是基于增強(qiáng)市場競爭或者維系客戶的主動選擇行為。而對于IC卡行業(yè)應(yīng)用業(yè)務(wù)，涉及商業(yè)銀行傳統(tǒng)的總分行、各業(yè)務(wù)條線和前后臺部門等各個(gè)組織，實(shí)際已經(jīng)模糊了現(xiàn)行商業(yè)銀行組織架構(gòu)分工的概念，無論各部門或者條線的意愿如何，只要發(fā)展行業(yè)應(yīng)用業(yè)務(wù)，就只能被動地參與相應(yīng)環(huán)節(jié)。因此，要基于營銷拓展、創(chuàng)新研發(fā)、系統(tǒng)支持、風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營維護(hù)、目標(biāo)協(xié)同、績效考核等全方位考慮，形成全行發(fā)展合力，站在全行的視角統(tǒng)籌推進(jìn)行業(yè)應(yīng)用的業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　(四)著眼長遠(yuǎn)策略：是指應(yīng)盡快具備IC卡行業(yè)應(yīng)用業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的核心競爭力?；谟?jì)算機(jī)電子技術(shù)背景，磁條銀行卡不僅連通了所有商業(yè)銀行的后臺系統(tǒng)，而且成為零售業(yè)務(wù)加載的平臺。在此基礎(chǔ)上，金融IC卡則進(jìn)一步連通了行業(yè)應(yīng)用提供方、解決方案提供方和商業(yè)銀行的后臺系統(tǒng)，把金融生態(tài)有機(jī)融入了整個(gè)經(jīng)濟(jì)生態(tài)和社會生態(tài)。金融IC卡應(yīng)用時(shí)代，現(xiàn)金存取、刷卡消費(fèi)等已不再是銀行卡功能的全部，金融IC卡已經(jīng)深入到人們生產(chǎn)生活的方方面面。業(yè)務(wù)方面，金融IC卡與各種行業(yè)應(yīng)用融合，業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新的類型和速度精彩紛呈;渠道方面，可借助移動支付有效復(fù)合移動通訊網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢，大大拓展便捷性的服務(wù)空間;技術(shù)方面，可以充分發(fā)揮IC卡的計(jì)算和存儲能力，打開廣闊的創(chuàng)新空間。 同時(shí)，IC卡行業(yè)應(yīng)用業(yè)務(wù)也可有效突破金融業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和服務(wù)的同質(zhì)化現(xiàn)象。一方面，有助于形成差異化的核心競爭力。無論是不同類型的IC卡行業(yè)應(yīng)用，還是同一類型的IC卡行業(yè)應(yīng)用，針對特定商業(yè)銀行，根據(jù)戰(zhàn)略定位和自身優(yōu)勢，均可形成差異化發(fā)展的核心競爭力。另一方面，有助于保持差異化競爭力的可持續(xù)性。在滿足差異化戰(zhàn)略連續(xù)性內(nèi)在要求的同時(shí)，商業(yè)銀行也要隨著外部環(huán)境、內(nèi)部條件、科技發(fā)展等因素的變化，應(yīng)動態(tài)研究IC卡行業(yè)應(yīng)用的發(fā)展規(guī)律，進(jìn)行動態(tài)管理和靈活調(diào)整。管理調(diào)整不是對于原有戰(zhàn)略選擇的否定放棄，而是主動進(jìn)行的改善優(yōu)化，最終目的是為了更好地長期保持并持續(xù)提升核心競爭力，不斷獲取整體價(jià)值的增加。

　　(五)借助外力策略：雖然在降低社會運(yùn)行成本的同時(shí)，提升了社會運(yùn)行效率，但是，由于行業(yè)應(yīng)用涉及面廣，內(nèi)容豐富多樣，對于客戶和社會而言，有個(gè)熟悉接受的過程。因此，除了商業(yè)銀行自身外，也需要借助各級政府、行業(yè)協(xié)會和新聞媒體等多方力量，共同努力推動行業(yè)應(yīng)用的發(fā)展。 借助各級政府力量。一卡多(通)用既是改善和服務(wù)民生的重要舉措，也是國家信息化戰(zhàn)略和集約型社會建設(shè)的重要內(nèi)容，在IC卡行業(yè)應(yīng)用項(xiàng)目的具體實(shí)踐中，商業(yè)銀行應(yīng)盡可能獲得各級政府對于PBOC金融標(biāo)準(zhǔn)的支持力度。一般情況下，從維持金融市場秩序和金融安全考慮，各級政府支持PBOC金融標(biāo)準(zhǔn)也責(zé)無旁貸。 借助行業(yè)主管部門和行業(yè)協(xié)會力量。一是推動研究解決業(yè)務(wù)發(fā)展中的共性困難，加大強(qiáng)勢IC卡行業(yè)應(yīng)用提供方的協(xié)調(diào)力度，盡可能降低或者避免商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)合作中的不平等情形。二是加大行業(yè)應(yīng)用不正當(dāng)競爭的監(jiān)督力度，嚴(yán)厲懲戒虛假宣傳、無底線價(jià)格戰(zhàn)等擾亂社會經(jīng)濟(jì)秩序的違法行為，維持良好的IC卡行業(yè)應(yīng)用發(fā)展環(huán)境。三是盡快落實(shí)金融IC卡應(yīng)用推廣工作相關(guān)的財(cái)稅補(bǔ)貼、價(jià)格傾斜等措施，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)政策加速推進(jìn)IC卡行業(yè)應(yīng)用發(fā)展普及。

　　借助媒體力量。除了商業(yè)銀行自身的客戶教育渠道外，也要借助新聞媒體的影響優(yōu)勢，共同營造IC卡行業(yè)應(yīng)用發(fā)展的良好輿論氛圍。通過新聞媒體，正確引導(dǎo)IC卡行業(yè)應(yīng)用對于方便群眾生活、節(jié)約社會資源、提升社會效率等方面的重要意義，對金融IC卡功能用途、使用流程、掛失補(bǔ)辦等內(nèi)容進(jìn)行多種形式的介紹報(bào)道，盡快使社會各界了解、熟悉、接受IC卡行業(yè)應(yīng)用，共享技術(shù)創(chuàng)新、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、文明進(jìn)步的社會發(fā)展成果。

　　作者簡介：趙本陽(1979-)，男，河南人，管理學(xué)碩士研究生，中國注冊會計(jì)師，供職于中國農(nóng)業(yè)銀行總行產(chǎn)品研發(fā)部，研究方向?yàn)樨?cái)務(wù)和金融;康楓(1981-)，男，河北人，經(jīng)濟(jì)師，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院國民經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)博士研究生，研究方向?yàn)楹暧^經(jīng)濟(jì)與運(yùn)行調(diào)控。